住宅ローンの借入額には、年収も大きく影響します。「自分の年収だと、いくらまで借りられるのだろう?」と気になる方も多いのではないでしょうか。今回は「年収300万円」の人に向けて、借り入れできる金額や限度額をシミュレーションしてみました。 手取り26万の場合の住宅ローン. ここで「住まいの支出」と書きましたが、上でも触れたとおり住宅購入後は各種関連コストが掛かります。固定資産税等は購入から数年は一定の条件をクリアすれば軽減されますが、火災保険や管理費等は避けて通れません。マンションと違って一戸建ては管理費等を誰かに支払う必要はありませんが、細かい修繕やリフォーム代などへの備えとして一定の積み立てが必要という認識を忘れてはいけません。, 仮に、今の家賃が8万円、住宅購入用積み立てが月5万円の場合、住まい費用は月13万円となります。このうち、たとえば3万円は保険や管理費等、1万円を固定資産税等の分と考えると、ローン返済に回せるのは9万円となります。, 月9万円の返済額で収まる借入可能額(金利2%、35年返済)は約2,500万円です。先程の統計データから導いた借入可能額より300万円少なくなりました。, ●返済期間も重要! 年収が500万円、住宅ローンの返済額が年間で100万円なら、100万円÷500万円×100=20%、この場合住宅ローン返済負担率は20%になります。 では、年収500万円の人が返済負担率を25%に設定した場合、いくらまで借りて大丈夫か計算します。 02 住宅ローン審査を通るためには、年収はいくら必要か? 母子家庭の方が住宅ローン審査に通るためには、各金融機関が基準とする年収額を満たす必要があります。目安としては、最低でも200~300万円。 住宅購入は金額が大きくライフプランに大きな影響を及ぼす。通常は数十年かけて住宅ローンを返済していくため、長期的に無理のない借入金額に抑えることが大切だ。月々の返済可能額は家庭状況によるが、今回は年収1,000万円をもとに考えてみたい。 手取り27万円の人の年収は、だいたい4,860,000円ほど。 手取り28万円の人の年収は、だいたい5,040,000円ほど。 手取り29万円の人の年収は、だいたい5,220,000円ほどになります。 手取りで25万を超えてくると年収だと400万円後半以上になります。 1.2.1 住宅ローン控除はいくら戻ってくる? 1 手取り月収55万(額面68.75万円)で組める住宅ローンはいくら? (頭金なしの場合) 1.1 借りられる住宅ローンの金額. 今回は額面で月給25万円の場合の手取り額の目安額や月給25万円の会社や住宅ローンを調べてみました。 合わせて月給25万円の場合の手取りと所得税&住民税の計算の記事も参考にどうぞ。 収入や家族構成ごとの税金を計算 FPとして個人のご相談をお受けして20年超。自治体や企業研修での講師、執筆活動などを行う。現在は定年前の会社員向けの社員研修や、若年層向けのライフプラン、社会保険などの社会人必修セミナーの講師としても人気。個人向け相談では、おひとりさま女性の相談が増加中。, https://www.flat35.com/kaitei/kansoka19.html, https://www.stat.go.jp/data/kakei/npsf.html. よって、手取りから生活費と毎月の住宅ローン返済分を引くと「39万−約27万−10万」=約2万円しか手元に残りません。 これだと、もし臨時支出が必要になったら赤字になる可能性も高い … https://www.flat35.com/kaitei/kansoka19.html これは「住宅ローン負担があると生活がきつくなりがちだから、はじめの10年(2019年10月~2020年12月末までは13年)は税金を軽くしましょう」という制度です。, 詳細は他の記事にゆずるとして、ざっくり言えば年末に住宅ローンが4,000万円残っていれば、その1%分、つまり40万円までの税金をナシにしましょうという制度です。, 10年間控除できた場合、最大400万円!などと言われるため、そんなにメリットがあるなら是非活用しようと、わざわざローンを増やそうとする方も散見されますが、念のため注意点を2つ挙げておきます。, (1)そもそも住宅ローン残高は年々減っていく 住宅ローンを借りる前に、知っておかなければならないことがあります。 それは、 あなたが「借りられる額」とあなたが「返せる額」は違う という点です。 住宅ローンには審査があるため、審査に通るとあなたは認められたような気分になり、自分の返済能力を過信します。 年収800万円はかなりの高収入で、生活に多少のゆとりもあると思います。そうなると、家賃の目安や住宅ローンの審査などが気になりますよね。そこで今回の記事では、年収800万円の家賃の適正価格を紹介し、その他、住宅ローンや手取り額、貯金額や車なども紹介します。 上記の表から、毎月の住宅ローンの返済額は64,166円となります。毎月32万円の手取りの中から、住宅ローン約64,000円、仕送り10万円を支出すると、残り156,000円で生活することになります。余裕はありませんが、より現実的になってきたのではないでしょうか? 年収380万円で住宅ローンがいくらまで借りられるか? おおよそ、2,660万円〜3,365万円ですが、以下2つの方法を使えば簡単に求められます。 ①年収×7倍 ②住宅ローンシミュレーション. 税金や社会保険料などを25%と仮定すると、手取りは約450万円になり、住宅ローン返済後の残りは246万円です。が、これで生活できるでしょうか? (他の年収のケースも、額面→手取り→ローン返済→残額というロジックで考える必要がある点は同じです。 https://www.stat.go.jp/data/kakei/npsf.html, ファイナンシャルプランナー(CFP(R))、社会保険労務士、終活カウンセラー 一般的に、住宅ローンの年間返済額は、年収の25%以内が安心ラインといわれています。 たとえば、税込み年収が300万円の場合、25%は75万円となり、1カ月当たりの返済額は6万2500円です。 【年収別マンション購入ノススメ】年収200万円~2000万円までのマンションを購入する際の返済額や購入価格をまとめてみました。また住宅ローンの適性返済額のパーセンテージなどもまとめました。「平均年収.jp」 税金や社会保険料などを25%と仮定すると、手取りは約450万円になり、住宅ローン返済後の残りは246万円です。 が、これで生活できるでしょうか? (他の年収のケースも、 額面→手取り→ローン返済→残額 というロジックで考える必要がある点は同じです。 たとえば、「都心からあまり遠くない便利な地域の広い敷地に、高価で誰もが羨む立派な家を手に入れること※」が人生最大の目標という人なら、たとえローン返済の負担が重く、日常生活や子供にかけるお金で爪に火をともすような内情でも、人生最大の目標のためですから、それは苦ではなく喜びかもしれません。 住宅ローンの借入額には、年収も大きく影響します。「自分の年収だと、いくらまで借りられるのだろう?」と気になる方も多いのではないでしょうか。今回は「年収300万円」の人に向けて、借り入れできる金額や限度額をシミュレーションしてみました。 「住宅ローンの返済額の平均っていくらくらいだろう?」と疑問に思い情報収集していませんか? 国土交通省の調査によると、2018年度に新規で住宅ローンを借り入れた人の 平均返済額は約8.7万円~10.9万円程度 です。. (1)5,120万円…金融機関が貸してくれる限度額 手取り25万も貰われているのでしたら 繰り上げ返済でローンが月5万まで下がれば 余裕で生活・貯金できますね。 我が家なんて、手取り20万で家賃7万ですし…笑。 ナイス: 2 この回答が不快なら q 手取り25万なら家賃はいくらぐらいの所を借りますか? また、その金額で借りられる部屋の間取りを教えてください。 質問日時: 2020/10/27 13:30:19 解決済み 解決日時: 2020/10/27 13:48:41 先の年収600万円のケースは額面ですから、実際に生活に使える手取り額はもっと減ります。税金や社会保険料などを25%と仮定すると、手取りは約450万円になり、住宅ローン返済後の残りは246万円です。が、これで生活できるでしょうか? 6.25万円 : 7.5万円: 400万円: 6.67万円 ... 毎月7万円の返済で住宅ローンいくらまで借りれる? マイホームの予算は、現在の住宅費と同水準になるようにしましょう。 マイホームの購入をきっかけに贅沢を止めるという決意をする人は多いです... 記事を読む . 旦那手取り25~29万で住宅ローン月10万ってきついですかね…みなさん月いくら稼いで家建ててるんですか、、、?土地ありなので上物だけで3500~700万円くらいで、と思っていますがもしかしたら別の場所にするかもと案が出ていてそしたら土地もなので+1500万くら… 住宅ローンでは、4,000万円という高額な融資を受けることもできます。しかし、借りられるからといって、簡単に返済できるとは限らないため注意が必要です。ローン完済のコツや失敗しやすいポイントを参考に、無理のない返済計画を立てましょう。 【FPが教える】「住宅ローン」いくらが正解?苦しいローン返済になる人とならない人 | リクルートの保険比較サイト【保険チャンネル】, 住宅ローン返済で「失敗した!」と後悔しないためには無理なく返せる額、つまり借りて大丈夫という意味の「借りられる」範囲で借りるのが鉄則です。しかし住宅展示場などで提示される「借りられる額」は、銀行等が貸してくれる最高額という意味のこともあり要注意です。, 「正解」の住宅ローン借入額はいくらなのか?という疑問への答えは、「正解」とはナニか?を確認することから始まります。, ただし正解は人それぞれという側面もあり、誰にとっても唯一の正解を出すのは難しいのです。 (※高価なのが悪いわけではありません。耐震性やアレルギーに非常に配慮したため高価になったというケースもあると思います。優先順位の中身について自覚が大切という意味です。), いっぽう、「日常生活のクオリティも大切だし、子供の教育資金にも困るような家計になるのは避けたい」という気持ちが優先なら、それらを過度のストレスなく実現できる範囲の借入額に抑えるのが正解といえます(大きなローンはある程度のストレスにはなりますから、ここでは「過度の」と付けました)。, 住宅優先、子供優先、生活レベル優先、趣味優先、自動車優先などなど、人により価値観は様々です。あなたの、そして家族の優先順位はなんでしょうか?, ここでは「返済に苦しみたくない」というタイトルにもあるように、ローンが高額で生活がキビシイ状態は避けたいという前提で考えてみたいと思います。, 「私はいくらの住宅ローンを借りられますか?」と聞かれたとき、この「借りられる」には意味が2つあるので要注意です。, ひとつは、金融機関が貸してくれる最高限度額という意味の「借りられる」です。 一般的に、住宅ローンの年間返済額は、年収の25%以内が安心ラインといわれています。 たとえば、税込み年収が300万円の場合、25%は75万円となり、1カ月当たりの返済額は6万2500円です。 手取り19万だと家賃いくらが妥当でしょうか?25歳女性表参道勤務です。今検討中なのが町田駅から徒歩15分の64000¥と60000¥の物件です。 - 家賃・住宅ローン [締切済 - 2020/01/08] | 教えて!goo つまり、子供の学費や家具、家電の買い替え、レジャー費用などもある程度確保したいし、老後への貯蓄もしておかなければ…と考えると、この返済額は無理があるということです。, 図表2は、働いている人がいる世帯について、年収順に並べて5段階に区切った各階層ごとの平均消費支出(食費や光熱水費ほか生活支出)を抜粋したものです。, 中央の595万円~737万円の世帯では毎月約30万円で暮らしているというデータになります。ただし、年間に突発的にかかる費用(例:家具の買い替え)なども月割にしているため、実際の月間生活費はそういった一時支出分を除いた額となります。, 年収600万円の世帯の消費支出を推計すると、およそ320万円です。先に計算した手取り450万円から消費支出を引くと、残りは120万円となり、これが住宅ローンや各種積み立てに回せる余力と考えることができます。, ちなみに、年間120万円の返済額で収まる借入可能額(金利2%、35年返済)は約2,800万円です。「年収600万円だから5,120万円借りられる」という限界値と比べるとだいぶ少ないですね。, ただし、余力の120万円をすべてローン返済に回すという考え方も無理があります。 住宅ローン控除は年末の残高を基準に計算しますが、ローン残高は返済するごとに減っていきます。仮に当初4,000万円借りても徐々に残高は減るため、減税効果を最大限活用できません。ならば…と、最高額受けるためには、もともとのローンを5,200万円など高額にしなければなりません(金利2%、35年返済の例)。, しかし、高額のローンには高額の利息負担が付くわけで、たとえば1,000万円ローンを上乗せすると、1年目の利息は20万円(同)近く増えることになります。, 1,000万円に対する減税効果は10万円ですから、余分な利息を20万円払って、メリットが10万円では本末転倒です。, (2)そもそも税金をそんなに払っていない人は最大のメリットを受けられない しかし3780万円の借り入れをした場合、毎月の返済額が116,665円とかなり高額になります。年収400万円の場合、税金や保険を差し引いた手取りは300万円ほど、毎月の手取りでは25万円くらいでしょう。11万6千円も住宅ローンの支払いは無理ですね。 それぞれ解説します。 ①年収×7倍. 住宅金融支援機構【フラット35】の返済比率 1 手取り月収20万(額面25万円)で組める住宅ローンはいくら?(頭金なしの場合) 1.1 借りられる住宅ローンの金額. 年収900万円の方の手取りはおよそ652万円なので、返済負担率25%から計算すると理想的な住宅ローンの借入金額は4,550万円までとなります。 想定よりも少なく感じたかも知れませんが、マイホームの購入後には固定資産税や修繕積立金など、住宅ローン以外のさまざまな費用がかかります。 (他の年収のケースも、額面→手取り→ローン返済→残額というロジックで考える必要がある点は同じです。), 生活できなくはないと思いますが、将来に備えて積み立てをするといった余力はないかもしれません。 40代の住宅ローンの上手な組み方 . 「手取り」ではなく「総支給」の3分の1が目安となります。 なので、あなたの総支給給与額が30万円(手取り25万円)であれば、 30万円÷3=10万円 となりますので、 最大で家賃10万円の住宅に住むことができます。 最大の家賃で生活は保てるか? 年収400万円(手取り年収315万円)の住宅ローンの適切な返済率を考えると、一般的に手取り年収の20~25%が一つの目安。他にローンがなければ、月額約5~7万円が返済額になります。 世帯年収1200万(手取り1000万くらい)貯蓄2500万夫婦39歳子供二人(9,13歳)夫婦で公務員で辞めるつもりはありません。一戸建てを購入する場合、どの程度の総額でどの程度のローンが適当ですか。 - 家賃・住宅ローン [締切済 - 2020/10/05] | 教えて!goo 家を買ったことがなければ手取りでいくらあれば安心して住宅ローンを組めるのかなんてわかりません。 そこで今回は手取りの月収20万円、貯金なしで注文住宅が購入できるのかを考えてみます。 手取り約20万だと、家を購入し、住宅ローンを返済するのに、毎月いくらくらいが妥当な値段でしょうか?ちなみに他のローンは、ないものとします。 手取り20万で住宅ローンを組むとしたら月の支払いは3万が限度だと思いますね。普通はローンを組むことをあきらめるという収入だと思います。 金融機関や不動産業者(以下、業者等)の言いなりも心配、統計データから考えるのもストレートに正解っぽくなく、「我が家」の借入可能額を知りたくなってきますね。, 今回のコンセプト「返済に苦しまない住宅ローン借入額」の考え方は、今の生活レベルを維持したうえで、どの程度のローンを組めるのか?がポイントです。 (2)2,800万円…手取りから消費支出を除いた残りを全額返済に回すケース 手取り26万円の住宅ローンを組む場合、いくらの物件が購入できるかその人の年齢や企業の信用などによっても異なりますが、どちらにせよ物件の金額は日常の生活に負担のない返済が大事です。 fn03年間収入五分位・十分位階級別,二人以上世帯 1.1.1 毎月の返済額を計算してシミュレーション; 1.2 理想的な住宅ローンの借入額をシミュレーション. ※ 本ページの住宅ローン返済方法は元利均等返済で試算しています。, 【参考文献】 まず以下の数字を洗い出してください。, (1)今、住まいにかけているお金は月いくらですか? 住宅ローンの返済について知りたいですか?本記事では、2020年にマイホームを購入した私が、住宅ローンの返済の目安<手取り収入の25%以内>について分かりやすく解説しています。住宅購入を悩まれている方、住宅ローンについて悩まれている方は是非、本記事をご覧下さい。 賃貸や社宅の家賃、実家暮らしなどで親などに払っている額です。, (1)と(2)の合計が、毎月住まいの支出にあてられる金額です。 (3)2,500万円…返済可能額から35年の返済期間で借りた場合 念のため、今の生活がすでに若干苦しいという場合は、どのようなローンを組んでも苦しくなってしまうかもしれませんから、先に家計の整理をしましょう。, では、我が家の適正住宅ローン額を考えるヒントを紹介しましょう。 額面給与と手取り額が違うことは、就活生の多くも知っていることでしょう。しかし、手取りが25万円の場合、額面給与がいくらかと聞いて即答できる人は少数派のはずです。そこで今回は手取り25万の人について、かかる税金や社会保険料も含めて解説します。 お勤めの人は毎月の給与から天引きされていると思いますが、まず所得税1年分の金額はいくらになっていますか? そして、払った税額のすべてを控除してもらえるわけではなく、住民税には上限もあるため、ことさら借り入れを増やしてもメリットを享受できない心配もあります。, 参考までに、概算ですが、夫婦(配偶者控除あり)と小学生の子が二人いる家庭の例では、額面年収400万円なら住宅ローン控除に使える税額は約17万円、額面年収600万円なら同27万円程度。, 無理して減税枠を使い切ろうと多めのローンを組んでも、毎月の返済負担は増えますし、控除枠目的のローン設計は基本的には避けたほうが良いと考えます。, なぜなら、金利が低い住宅ローンは変動金利のことが多く、当初は金利が低くメリットがあっても、後に金利が上がった際のメンテナンス(毎期の金利変動をつぶさに観察したり、繰り上げ返済を検討するなど)を考えると精神的に落ち着かない可能性があるからです。, 長期の高額な借金ですから、基本に立ち返って「自分たちにとって苦にならない」ことを意識して選んでいただきたいと思います。, 家計や貯蓄から「我が家」に合った住宅ローン額を確認したいときは、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談し、総合的にチェックすると良いでしょう。, ※ 本ページに記載されている情報は2020年3月10日時点のものです。 住宅ローンを余裕をもって完済するためには、毎月の住宅ローンの返済額を手取りの25%以下に抑えることがポイント。 この割合から計算すると、年収900万円の方の住宅ローンでは借入金額4,550万円までが余裕をもって返済できる目安となります 。 ※ 借入可能額(限度額)は借りる人の状況や金融機関により異なります。 では金利が1%未満ならローンを増やすメリットがあるのではないか?と言う気もしますが、その場合は自分が払っている税額を確認するのを忘れずに。, ここでいう税金は所得税と住民税の2種類です。 額面給与と手取り額が違うことは、就活生の多くも知っていることでしょう。しかし、手取りが25万円の場合、額面給与がいくらかと聞いて即答できる人は少数派のはずです。そこで今回は手取り25万の人について、かかる税金や社会保険料も含めて解説します。 世帯年収1200万(手取り1000万くらい)貯蓄2500万夫婦39歳子供二人(9,13歳)夫婦で公務員で辞めるつもりはありません。一戸建てを購入する場合、どの程度の総額でどの程度のローンが適当ですか。No3です。再度の補足ありが 住宅ローンについてです。 この状態で4500万ローンを組むことへの率直な意見ください‍♀️ 共働き夫婦 夫年収560万。月収手取り30-33万。ボーナス手取り40万 ️2。1年で50万ほど年収アップ。 妻年収400万。月収手取り25万… Sansanの決算書を分析して、年齢ごとの年収&給料を調べてみました。例えば30歳なら年収561万円&月給34.2万円で手取り年収435万円&手取り月給25.9万円、40歳なら年収737万円&月給45万円で手取り年収554万円&手取り月給32.9万円という感じです。また、30歳の時の無理のない住宅ローン借入額 … 年収500万円の人の金融機関から借り入れできる金額の目安 一般的に、1年間の住宅ローン返済額は年収の25%までが上限といわれています。 つまり、年収500万円の人は、年間125万円、月額にすると約10万4000円以下を借り入れるのが現実的です。 上記の表から、毎月の住宅ローンの返済額は64,166円となります。毎月32万円の手取りの中から、住宅ローン約64,000円、仕送り10万円を支出すると、残り156,000円で生活することになります。余裕はありませんが、より現実的になってきたのではないでしょうか? ふたつめは、無理なく返せる額、つまり借りて大丈夫という意味の「借りられる」です。, 金融機関も利益を追求する商売ですから、高額の住宅ローンを借りてくれるのは良いお客様です。しかし収入に見合わない額は貸してくれず、「この収入ならこのくらい貸してもなんとか返済してもらえるだろう」という限度額を定めています。ただその限度額は、先の例で言えば「爪に火をともすような生活」でなんとか返済していけるレベルの可能性があります。, 図表1は一例ですが、金融機関が年収に対してどのくらいの限度額を設定しているのか、参考として見てみましょう。, たとえば3番目の例は、額面年収が600万円の人は目安としては5,120万円まで借りられるという意味です(他の借金の有無や条件により異なります)。毎月の返済額は約17万円で年間返済額204万円となり、これは年収600万円に対して約34%となります。, 住宅金融支援機構の【フラット35】も、400万円以上の年収に対して、返済額が35%以内に収まっていればOKという基準ですので、金融機関の基本姿勢はだいたいこのラインと思っておいても良いでしょう。, ●平均額から見る積み立て余力 年収500万円の人の手取り額の目安は約387万円なので、返済額が手取り額に占める割合は約48%。これでもかなり高めです。手取り月収28万円で手取りボーナスが年間51万円だとすると、住宅ローン返済後は毎月18万円程度が手元に残ることになります。 5.1 年収の何倍までなら住宅ローンを借りられるのか? 6 他の人は年収の何倍くらい住宅ローンを借りているのか?目安は? 6.1 手取り年収で住宅ローンの倍率を計算すると5倍以内になっていない 【年収別マンション購入ノススメ】年収200万円~2000万円までのマンションを購入する際の返済額や購入価格をまとめてみました。また住宅ローンの適性返済額のパーセンテージなどもまとめました。「平均年収.jp」 手取り25万も貰われているのでしたら 繰り上げ返済でローンが月5万まで下がれば 余裕で生活・貯金できますね。 我が家なんて、手取り20万で家賃7万ですし…笑。 ナイス: 2 この回答が不快なら もくじ. これに、今までためてきた預貯金から頭金に回せる額を加えた額が「購入」可能額となります。, もう少し高い物件を検討したい場合は、もっと生活を切り詰めて頑張るコースや、パートナーの収入を増やして返済可能額にあてるコースなど、我が家なりの調整を加える流れになります。, 最後に少し住宅ローン控除についても触れておきましょう。 5 年収600万円の人の住宅ローン借入可能額と目安額. 1.1.1 毎月の返済額を計算してシミュレーション; 1.2 理想的な住宅ローンの借入額をシミュレーション. 2 年収600万円だと、手取りは一体いくらになるのか? 3 住宅ローンを3000万円借りると返済額はいくらになるか? 3.1 住宅ローン3000万円を変動金利で借りた場合の返済額; 3.2 住宅ローン3000万円を固定金利(フラット35)で借りた場合の返済額 しかし3780万円の借り入れをした場合、毎月の返済額が116,665円とかなり高額になります。年収400万円の場合、税金や保険を差し引いた手取りは300万円ほど、毎月の手取りでは25万円くらいでしょう。11万6千円も住宅ローンの支払いは無理ですね。 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 年収が低くてもマイホームとゆとりある生活を手に入れて無理なく住宅ローン返済を返していく方法を伝えています, 貯金がたくさんある人であれば別ですが、マイホームを購入するための資金計画と言うのは、いくら住宅ローンを借りるのかを決めることとほぼ同じです。, 借入金額の目安があったとしても、色々な物件を見ていると良い条件の物件に目移りして、目安の金額があまり意味のないものになったり・・・、家を選んでいるうちに自分がいったいいくらまでなら住宅ローンを借りても大丈夫なんだろうか、と悩むようになります。, そこで、この記事では、年収別にいくらまで住宅ローンを借りれるか、また借りても大丈夫か(返済できるか)の目安を紹介します。, 住宅ローン借入可能額と借入の目安にすべき額は職種、年齢、借りる住宅ローンの金利タイプにより異なります。, 共通して言えるのは、税込年収(額面)ではなく手取年収でシミュレーションするのことが重要という点です。, なお、年収ごとの借入可能額は変動金利とフラット35の両方を取り扱う楽天銀行の住宅ローンシミュレーション機能を使えば簡単に試算することができます。(金融機関によって極端に違うこともありませんので参考になると思います), 無理なく返済できる住宅ローンの借入額の目安を計算する時に、少なくとも自分の頭の中の収支計算で税込み(額面)で計算しないようにしましょう。, 税込とはいわゆる「額面」のことです。手取りとは「所得税や住民税・健康保険・年金」を引いた収入のことです。, 手取の収入こそが家計に入ってくるお金なので、その収入に対して住宅ローンの返済割合がどれぐらいなのかを把握するように心がけましょう。, 家の値段を下げる前に、一度、低金利なauじぶん銀行・楽天銀行・ジャパンネット銀行で、住宅ローンの借入可能額や毎月の返済額をチェックしておくことをおすすめします。, 住宅ローン返済負担率とは、年収に占める各種ローン返済額の割合です。本ページのシュミレーションでは住宅ローン以外の返済が無いものとして計算しています。, 楽天銀行の変動金利の場合、住宅ローン借入可能額と目安額では返済額は毎月10,000円の違いです。しかし、楽天銀行のフラット35ではなんと30,000円以上も差があります。これは変動金利の住宅ローンよりフラット35の方が同じ年収でも多く借りられることを意味しています。, こちらもフラット35での差はスゴイですね。借入可能額と返済負担率25%に収まる目安の金額では1,100万円も違います。, 固定金利は住宅ローン返済額に倍ちかい開きが出てきましたね・・・年収600万円で月々の住宅ローンの返済22万円はかなりキツイ印象です。, となっています。年収の何倍まで大丈夫かは年収によって違いますが、上記で計算した例なら7.8倍から10倍まで大丈夫という計算になります。しかしこれは金融機関が定める貸し出せる上限ですので月々の返済が問題なく行えるか、借りて大丈夫か?とはまた違う金額になってくるのは本ページの試算で確認いただけたと思います。, ここで気になるのは、他の人は一体年収のいくらぐらいの住宅ローンを借りているか?ですよね。, そこで、調べると年収別と家族構成別にいくら借り入れしているのかを調査したSUMMOのページが有りました。, 調査結果では年収◯◯円台となっていたので、住宅ローンの借入額が年収の何倍になっているかを計算するときには400万円台なら450万円で計算しました。, こう計算してみると、年収の低い人ほど年収に占める住宅ローン返済の割合が高い、年収に対して住宅ローンの借入金額の倍数が高いということが言えますね。, 上の調査結果では、年収700万円の人は税込み年収で計算すれば住宅ローンの借入額は年収の4.5倍となっています。しかし、手取り年収で計算すると5.65倍と、年収の5倍以内に抑えるべきというアドバイスは全く無視されていることがわかります。, 住宅ローン返済のことを考えたら、住宅ローンの借入額は抑えないといけないとわかっていても、一生に一度の買い物だし、何十年と生活するからいい家がほしいという気持ちが買ってしまい、ついつい住宅ローンの借入額が多くなってしまうのでしょうか。, さて、手取り年収、年収300万円から600万円までの人の住宅ローンの借入「可能額」と借りても大丈夫そうな「目安額」の2つを見てもらいました, 変動金利、固定金利とも結構借入額、返済額ともに開きがあることに気がついていただけたと思います。, 住宅ローンの借入額が増えているということは、より高額な土地や家を買っているということですね。, そうなると、家を買った後に発生する固定資産税が増えますし、諸費用の中でも仲介手数料や登記費用、住宅ローン融資手数料や火災保険料もそれにともなって増えていきます。, ちなみに、登記費用や火災保険料は節約する方法を知っておくことで、数十万円の節約が可能です。詳しくはこちらの記事をご覧ください。, 一戸建て、マンションにかぎらずマイホームを買うと必ず固定資産税がかかります。つまり、固定資産税も住宅ローン返済の金額として計算しておくべきです。, 普通に考えると住宅ローンの借入額は「返していける金額」にする方がいいです。支払えなくなると住宅ローンを払うだけの人生になってしまいます。, しかし、経営者や個人事業主・自営業、営業職で歩合給がある人、つまり頑張ったらがんばった分収入を増やせる人に関しては、住宅ローンを借りれるだけ借りておいて支払えるだけの収入を得るために頑張るという考え方もあります, 実際私自身も一時期住宅ローン返済に困って離婚しかけましたが、これを機に仕事を死ぬほど頑張り、収入をアップさせた経験があります。, 収入以上の人生にはならないので、思い住宅ローンの負担をわざと背負ってみるというのもひとつの選択です。, 一般的には住宅ローンの借入額は少ない方がいいと言われます。借入額が多いと余分な利息を支払うことになるからです。, しかし、住宅ローンの借入額が多いほうが有利になる場合もあります。その理由についてはこちらの記事で詳しく解説してるのでぜひご覧ください。, あなたがマイホーム購入にいくらお金をかけても大丈夫かの予算は住宅ローンの借入目安額がわかれば計算することができます。, 準備できる頭金は計算しなくてもわかると思うので、住宅ローンの借入目安額を計算すること=マイホーム購入予算を計算することに繋がります, 今回はあまり参考にすべきでない住宅ローンの返済負担率25%以内という指標を使って住宅ローン借入額の目安を計算しました。, しかし、本来はきちんとライフプラン表を作成して、お金の使い方にあなたの価値観を反映した上でマイホーム購入にいくらのお金を遣うことができるかを計算するようにしましょう。, 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。, 「金利が低い住宅ローンを借りる」ということは、総返済額を減らす効果があるわけですが、「借入可能額を増やす効果」もありますし、毎月の収支を楽にして無理のない返済計画を立てやすくなるという効果もあります。, ・ソニー銀行、住信SBIネット銀行などのネット銀行の住宅ローンでつなぎ融資を使う裏技とは?. 住宅ローンは35年など数十年に及ぶ返済ということもあり、借入額をいくらにするのか迷うものです。金融機関が住宅ローンでいくら融資してくれるかは年収により決まりますが、実際のところ、年収に対してどのくらいの借入をするのがよいのでしょうか。 総務省 家計調査年報(家計収支編) 筆者の経験上、こうした住宅ローン関連費用は年間数十万円、手取り年収の5~10%になることが多いです。 そのため、以下の配分で住宅費用を手取りの30%以内に抑えることをおすすめします。 ・住宅ローン返済額:手取り年収の20%まで (4)1,970万円…返済可能額は(3)と同じで、返済完了時期を65歳にした場合, 「これしか借りられないの?」と思われるかもしれませんが、「苦しまないローン」を前提に、今の生活感覚を維持できる範囲という意味で、この数値を基本としましょう。 ここまでずっと返済額計算は金利2%、返済期間35年としてきました。この返済期間35年というのは業者等がよく使う期間なのですが、それが我が家に合っているかどうかチェックが必要です。, なぜなら今40歳なのに35年返済にしてしまうと、返し終わる頃には75歳となり、現実的に返済が難しい年齢まで借金返済に追われる形になってしまうからです。, できれば65歳までに返済が終わる設定にしたいと考えるなら、25年返済が我が家的ベスト期間となりますし、「いや、途中で繰り上げ返済をするつもりだから」ということで当初は30年返済にしておくといった選択もベターかもしれません。, 先の例で2,500万円だった数字は、返済期間を25年にすると1,970万円となります。, これまでの変遷をまとめると、年収600万円でも借入可能額は以下のように変わってきました。 なぜなら、住宅を購入すると、関連コストとして火災保険や固定資産税などの税金、マンションなら管理費や修繕積立金(以下、管理費等)なども必要になるからです。, ●今の生活や積み立て状況から見る積み立て余力 「年収400万円だと家賃や住宅ローンはいくらまでなら払えるの?」と気になる方もいるのではないでしょうか。この記事では年収400万円の生活実態を解説しつつ、住宅ローンを組んだ場合に借り入れできる …