読者のお金の悩みにfpが答える「fpの家計相談シリーズ」。今回の相談者は、41歳、会社員の女性。手取り年収320万の相談者。2,360万円35年の住宅ローンを返済しながら老後資金を貯めるために、投資をしたほうがいいのかお悩みとのことです。 ・4倍。30年と長期で借り入れ、途中で一部返済して20年以内で返済する予定です。(40代/女性/公務員) ・私が住宅ローンを借りた時は、4.37倍でした。年収の6倍以内に借入額を抑えました。(20代/女性/正社員) ・4倍。返済計画はボーナス払いなしの元利均等返済で考えました。(40代/女性/個人事業主) ただし実際の借入金額は、借入時の年齢で大幅に変動するため気をつけてください。, たとえば上記シミュレーションでは、30歳の借入金額は手取り年収の5~6倍程度です。 ・住宅ローン関連費用:手取り年収の10%まで, 実際に多くの方が、住宅ローン返済額を手取りの20%にしています。 ・私は年収の2.6倍で借りました。また購入した中古マンションをもし賃貸で出すとしたらと想定して返済比率、返済額を熟慮しました。(50代/男性/正社員) ・住宅ローン返済額:手取り年収の20%まで ・20代だったので、借りられるだけ借りたため、年収を意識することはなかったです。(40代/男性/正社員) したがって、住宅ローンの無理のない借入金額は手取り年収の4~6倍の範囲で、借入時の年齢にあわせて調整する必要があります。 また同じ年収・同じ年齢であっても、各家庭の貯蓄状況やライフプランはそれぞれ異なります。 たとえば総務省の「家計調査/2人以上の勤労者世帯の住宅ローン返済額」(※2)を見ると、ここ10年ほど手取り収入の20%前後であることが分かります。, ここでは上述のポイント2つ「完済時年齢は65歳まで」「返済額は手取り年収の20%以内」の目安を、具体的なシミュレーションでご案内します。 ・住宅ローンの借入額は当時の年収の約10倍だったが、住宅購入と同時にファイナンシャルプランナーと今後の生活プランを相談し、無理のない範囲で決定した。(30代/男性/正社員), およそ6割の人が返済比率を考えたと答えましたが、やはり「住宅ローンは借金である」という意識が強い人は多いのではないでしょうか。マイホームを購入するときは、ついつい夢が膨らんで現実を忘れがちですが、きちんと返済のことを意識しないと、その後の生活が苦しくなってしまうかもしれません。返済比率を考えたという人は、現実的に物事を考える人が多いことがうかがえます。, アンケートの結果「返済比率は考えなかった」と答えた人は、およそ4割にあたる37人でした。, ・自分と同じくらいの年齢と収入で、住宅購入の経験のある友人に相談し、特に心配がなさそうだったので、返済比率を細かく考えることなく購入を決断しました。(40代/女性/専業主婦(主夫)) ・具体的な倍率は分かりませんが、大丈夫であろうという範囲で借り入れしました。しかし、そこもしっかり考えることが重要だと思います。(40代/男性/個人事業主) たとえば住宅の維持・管理に必要な固定資産税や火災保険料があります。マンションであれば管理費や修繕積立金の支払いが必要ですし、一戸建ては自身で修繕費の積み立てが必要です。 実際に住宅をご検討される場合はハウスメーカーや銀行へご相談下さい ね。 ※本記事は住宅ローンの借入額を保証するものではありませんのでご注意下さい。 住宅ローン借り入れ額の目安. また住宅ローン審査でも、完済時年齢が高いと審査が不利になる可能性があります。安定した収入源を確保できる年齢であり、かつ審査に通りやすい年齢の目安が、65歳なのです。, 完済時年齢を65歳以降で設定し、「退職金で繰り上げ返済すればいい」と考えている方もいるでしょう。しかし、老後生活の貴重な原資である退職金を住宅ローン返済に充てるのは危険です。, 定年後の人生は意外と長く、平均寿命まで生きるとしてあと15~20年もあります。たっぷりとゆとりのある生活を楽しもうとすれば、支出もそれなりに膨らむでしょう。 まずは実際にマイホームを購入された方が、年収の何倍で住宅ローンを借りているのかを見てみましょう。 住宅金融支援機構の調査によるとエリアや物件種類によって違いはあるものの、概ね世帯年収に対して5.3 60代親世代が「住宅ローンは超怖い」と言う理由 経済プレミア(毎日新聞) 2017年2月16日 櫻井幸雄 / 住宅ジャーナリスト. ・夫の年収と自分の年収を合わせた世帯年収で考慮して、3倍で借り入れました。(50代/女性/専業主婦(主夫)) タワマン「年収10倍住宅ローン」の末路 頭金なし4000万円35年フルローン PRESIDENT 2017年4月3日号 沖 有人 スタイルアクト代表 年収の平均は802万円であり、マンションは年収の7.3倍、建売住宅は年収の6.4倍が平均となっています。. ・安心して返済を進めていくことができるようにするため、5倍で借りました。(30代/男性/個人事業主) しかしそうでなければ、住宅ローン返済はできても、その後の老後生活は破綻してしまうかもしれません。 だからこそ、退職金をあてにして住宅ローンを組むのは危険なのです。, また国土交通省の調査によれば、民間金融機関の約99%が、融資審査の際に完済時年齢を重視しています。, 出典:「令和元年度 民間住宅ローンの実態に関する調査 結果報告書」より 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 ・4倍。30年と長期で借り入れ、途中で一部返済して20年以内で返済する予定です。(40代/女性/公務員) ・8倍くらい。返済比率を当時は考えて借りたが、そのあとの教育費などの生活の変化を想像したほうがよかった。(30代/女性/パート・アルバイト) 住宅ローンを年収の8倍の借入額と返済額シミュレーション付きで新築マンション,戸建てを10倍の地獄の日々や現在4倍まで下がった上で暮らしにどれだけの差が出たのかをご紹介しています。返済負担率に多い誤解も解説。 ■調査期間:2020年2月7日~21日 ・会社勤務での年収が当時で600万円以上。不動産収入も200万円ほどありましたので、約2.5倍で借り入れしました。(40代/女性/専業主婦(主夫)) つまり、年収の8倍(3,500万円)の住宅ローンを組むと、返済していけないことが分かりました。 aさんは貯蓄に4万円回しているため、毎月の貯蓄金額を0円にすると返済はできます。 しかし、今後病気やケガなど思わぬ出費が出てくることも考えられます。 ・私が住宅ローンを借りた時は、4.37倍でした。年収の6倍以内に借入額を抑えました。(20代/女性/正社員) 一般的には年収の5倍~8倍までが目安と言われています。 ・返済比率について考えていませんでした。もっと、しっかり年収を見つめ直してみるべきでした。(50代/女性/個人事業主) 世帯年収4000万~8000万の生活感|住宅ローン・保険板@口コミ掲示板・評判(Page26)で、【一般スレ】世帯年収別の生活感の口コミ・評判・価格をチェック。最新価格や販売状況などの情報も満載。新築分譲マンションの口コミ掲示板マンションコミュニティ。 子育て中のママFPでもあり、子育て世帯向けの資産形成、ライフプラン相談が得意。保有資格:AFP/2級ファイナンシャル・プランニング技能士, ◯記事内容は公開日時点の情報をもとに執筆されています。当サイトのご利用にあたっては、, ◯保険の詳しい内容は、各引受保険会社の「被保険者のしおり」、「重要事項説明書」、「契約概要・注意喚起情報」などでご確認ください。. P19「融資を行う際に考慮する項目」(国土交通省), 完済時年齢が高い人は健康面や収入面で不安が出てくるため、「安定した返済をしにくくなるのでは」と見られる可能性があるのです。, 老後の生活を安心して送るため、また住宅ローン審査に問題なく通るためにも、完済時年齢は65歳までになるよう、返済期間を調整してください。, 住宅ローンを組む時期について、詳しくはこちらをご覧ください。 ■調査対象:年齢不問・住宅購入経験者の男女100人 ・7倍ほどだった。35年ローンを組み、月々7万円ほどなら返していけた。(30代/男性/正社員) 「住宅ローンは何歳までに組むべき?転職は影響する?」, なぜかというと、安定した家計をやりくりするために理想的な住宅費用(住宅ローン返済額+住宅ローン関連費用)の割合は、手取り収入の30%以内だからです。, 住宅費用には、住宅ローン返済額以外の費用を含めて考えなければなりません。 ・不動産会社の担当者に質問をして得た情報をもとに夫と検討して、住宅ローンの借入額は、年収の7倍で借りた。(40代/女性/正社員) 数十年もあれば、その途中で転職や失業で収入が下がったり、子どもの進学で支出が増えたりする可能性はゼロではないでしょう。, したがって住宅ローンの借入金額は、将来の収入変動にも対応できる無理のない金額を設定するべきなのです。, もっとわかりやすくいえば、手取り年収の4~6倍程度までの借入金額をおすすめします。, 住宅ローンの返済は、65歳までに終えられるように設定しましょう。 借り入れ時の年齢が35歳なら、返済期間は30年で設定するイメージです。, 65歳をおすすめする理由は、2025年4月1日より全企業に「65歳までの雇用機会の確保」(※1)が義務付けられるからです。 ・今後の収入も考え、返済することが可能な、無理のない5倍で借りた。(40代/女性/専業主婦(主夫)) ・4倍くらい。もっと借りられたが無理なく返済できる範囲で収めた。(30代/男性/個人事業主) ・住宅ローン3000万円、年収400万円なので、7.5倍くらいです。(30代/女性/個人事業主) ・返済比率までは考えませんでしたが、ボーナス払い無しで、毎月の手取り月収から無理のない返済金額を大まかに決めました。(50代/男性/正社員) 住宅ローンの借入可能額と年収は、切っても切り離せない関係です。この記事では、住宅ローンと年収の関係から、借入額の考え方までを解説します。住宅ローンだけでなく、家計全体を見直すきっかけにも役立ててください。 住宅ローンは年収の8倍から10倍までが目安??一体何言ってるんだ・・・ 毎日新聞方面で強烈なボケがかまされたと聞いてやってきました. ・住宅ローンの借入額は、自身の年収で4倍ぐらいでした。(20代/女性/個人事業主) 住宅ローンの基本4「年収の何倍まで借りてよい? こちらのコラムでは住宅ローンの金利タイプや借入期間、借入金額など、住宅ローンの条件選択で迷うことのないよう、そして自分にあった無理のない条件で住宅ローンを利用できるようアドバイスします。 住宅ローンは年収の8倍を超える借入額から銀行は厳しくなる。 審査金利の机上の計算では年収の10倍までの借り入れが可能ですし、実際にフラット35では年収の10倍の住宅ローンを融資しております。 私もフラットに過去に助けられた経験があるので、間違えありません。 フラット35 ・今考えれば、10倍で借りました。それで無理のない生活ができると判断したからです。(40代/男性/正社員) ・約5倍程度でした。月々の支払い、ボーナス払いについて生活が苦しくならない金額で設定しました。(40代/男性/正社員) 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 住宅ローンで借り入れできる金額上限とは、理論的には年収の7倍程度といわれますが、実際は年収の5~6倍で組んでいる人が多い傾向です。 しかし、年収およそ1000万円の人が、5000万円や6000万円の住宅を購入するのは避けたほうがよいでしょう。 1 住宅ローンは年収の7倍?8倍?本当の倍率は? 2 「借りられる=返済できる」の落とし穴; 3 限度額いっぱいの住宅ローンのリスク; 4 10年後に悔やまない住宅購入とは? 5 ずばり!住宅ローンは年収の5倍~6倍だと安心; 6 【結論】年収別の住宅ローン目安一覧表 ・借入額は1200万円、当時の年収は約300万円でした。およそ4倍です。年齢とともに、確実に収入が上がっていきましたので、年間返済額も段階的に増やしていく方式でした。(50代/男性/公務員) 住宅ローンを年収の8倍の借入額と返済額シミュレーション付きで新築マンション,戸建てを10倍の地獄の日々や現在4倍まで下がった上で暮らしにどれだけの差が出たのかをご紹介しています。返済負担率に多い誤解も解説。 住宅ローンでは概ね年収の5倍程度と決まってます もちろん雇用形態で変わってきます 安定してる公務員は圧倒的優位です 逆に年収が多かろうと自営業にはそうそう貸してくれません ナイス: 0 この回答が不快なら. 住宅ローンは年収の8倍を超える借入額から銀行は厳しくなる。 審査金利の机上の計算では年収の10倍までの借り入れが可能ですし、実際にフラット35では年収の10倍の住宅ローンを融資しております。 私もフラットに過去に助けられた経験があるので、間違えありません。 フラット35 ちなみに10年前の平成20年においては、年収の平均は791万円であり、マンションは年収の5.8倍、建売住宅は年収の5.9倍でした。 ・6倍程度でした。ただ、自分以外の家族からも資金援助があったので返済は特に問題ありませんでした。(40代/男性/正社員) 実際に住宅をご検討される場合はハウスメーカーや銀行へご相談下さい ね。 ※本記事は住宅ローンの借入額を保証するものではありませんのでご注意下さい。 住宅ローン借り入れ額の目安. ローン総額も年収の4倍までにしています。足りない分は頭金を貯めて支払いました。 子供が2人とも私立の中高一貫校に通っているため、学費がかなりかかります。投資信託や定期預金に現金を回している分を引くと、年収の割に贅沢はできないのだとか。 a ・2倍で借りました。アパートの家賃と同じくらいの支払いに抑えることで、毎月の支払いが楽にできました。(40代/女性/パート・アルバイト) 筆者の経験上、こうした住宅ローン関連費用は年間数十万円、手取り年収の5~10%になることが多いです。, そのため、以下の配分で住宅費用を手取りの30%以内に抑えることをおすすめします。 しかし、老後の収入は現役時代よりも大きく下がるもの。ゆとりをもって老後を過ごすためには、まとまった生活費=退職金が必要なのです。, もちろん、退職金以外に十分な貯蓄や安定した収入源があれば、生活費の不安は少ないでしょう。 したがって、住宅ローンの無理のない借入金額は手取り年収の4~6倍の範囲で、借入時の年齢にあわせて調整する必要があります。 また同じ年収・同じ年齢であっても、各家庭の貯蓄状況やライフプランはそれぞれ異なります。 我が家には夫の年収10倍の住宅ローンがあります。毎日の生活がサバイバルな環境です。手取り、20万円台。20万円って言っても後半の28万円台でした。仕事も休みなく、お給料も頂けています。 でも、年収10倍の住宅ロ 借入金額は「いくら借りるか」よりも、「無理なく返済していけるか」を考えることが大切です。, この記事では、年齢や年収から無理のない借入金額を計算する方法を解説していきます。 しかし40歳の借入金額は、手取り年収の4倍程度と少なめになっています。年齢が10歳上がると返済期間は10年短くなるため、どうしても借入金額が少なくなるのです。, したがって、住宅ローンの無理のない借入金額は手取り年収の4~6倍の範囲で、借入時の年齢にあわせて調整する必要があります。, また同じ年収・同じ年齢であっても、各家庭の貯蓄状況やライフプランはそれぞれ異なります。借入金額を調整する際は、年齢とあわせて家庭の状況もふまえたうえで、最適な金額になるよう調整しましょう。, 住宅ローンの借入金額は「借りられる金額」ではなく、「無理なく返済していける金額」で考えるようにしましょう。, なぜなら、住宅ローンは一般的に数十年にもおよぶ長期返済だからです。 マイホームを購入する際、どんな年齢、年収の人が住宅ローンをいくら借りているのかという「目安」を知っておくと便利だ。そこで年収や頭金の目安など、住宅ローンを借りている人の実態を紹介する。目安を知ることで、ゆとりある住宅ローンの返済計画が立てられるだろう。 ・当時の年収の5倍弱で購入しました。住宅ローンが通ると返せるはまた別の話だと感じました。(30代/女性/パート・アルバイト), 【年収の6倍~7倍】 上限いっぱい借りたところで、その住宅ローンを無理なく返済していける保証はありません。, 一般的に住宅ローンの返済は、25~35年など長期にわたります。 ・漠然と返済比率が大事だとインターネットで目にしていたので、だいたい3倍で借り入れた。(50代/女性/パート・アルバイト) 住宅ローンをこれから検討されている方の多くは、「住宅ローンは年収の何倍まで借りられる?」といった疑問を抱いている方が多い傾向にあります。 専門家の立場から申し上げますと、このような考え方は、住宅ローンを検討する上で「誤った考え方」です。 ・しっかりと計画的に返せるよう、返済プランを作成した。住宅ローンの借入額は、当時の収入の約6倍でした。(20代/男性/正社員) ・1400万円÷500万円ほどで、2.8倍で借りました。知人からそのくらいでないと返済が大変だと言われたからです。(40代/女性/専業主婦(主夫)), 【年収の3倍~5倍】 年収7~8倍の住宅ローンについて 最近、友人やママ友が続々とマイホームを建てています。我が家は2年前にわりと築浅の中古をフルリフォームして購入しました。そのせいか、よくマイホームの相談を受 … 「団体信用生命保険(団信)とは」, 何が起こるかわからない返済期間中も無理なく返済を続けるためには、家計の負担にならない範囲で借入金額を設定しなければなりません。, 家計に負担にならない範囲とは、手取り年収の4~6倍程度までの借入金額です。 ・2.8倍くらい。実際にシミュレーションを出してくれた不動産会社にはコンサルタントもいたので相談でき、安心しました。(40代/女性/パート・アルバイト) 年収の平均は802万円であり、マンションは年収の7.3倍、建売住宅は年収の6.4倍が平均となっています。. タワマン「年収10倍住宅ローン」の末路 頭金なし4000万円35年フルローン PRESIDENT 2017年4月3日号 沖 有人 スタイルアクト代表 ちなみに10年前の平成20年においては、年収の平均は791万円であり、マンションは年収の5.8倍、建売住宅は年収の5.9倍でした。 ・5倍で借りた。無理のないようよく考えて生活にそれほど支障が出ないよう決めた。(30代/男性/経営者) 長い返済期間中に転職や子どもの進学、健康状態に万が一のことがあるなど、収入が変動する可能性は十分考えられるでしょう。, 健康状態の備えについては以下の記事で紹介していますので、詳しくはこちらをご覧ください。 前提4:住宅ローン 住宅ローンは年収の5倍を借り入れします。パターンa、bは3000万円、cパターンは2000万円が借入額です。住宅金融支援機構の「フラット35」で借り、金利は1.36%(2018年3月適用)で全期間固定。35年間返済を続けると想定します。 年収の4倍以内の住宅ローンが妥当か。|住宅ローン・保険板@口コミ掲示板・評判で、口コミ・評判・価格をチェック。最新価格や販売状況などの情報も満載。新築分譲マンションの口コミ掲示板マンションコミュニティ。 ・6倍で借りました。返済比率は考えませんでしたが、銀行の審査に通ったので問題ないと思いました。(40代/女性/専業主婦(主夫)), 返済比率を考えなかったからといって、何も考えずに住宅ローンを組んでいる人が多いわけではないことが回答からうかがえます。返済比率はあくまでも現状の条件に基づいて試算されています。そのため、将来的に夫婦共働きになる予定の人や、転職または出世して世帯年収が上がる予定のある人にとっては重要ではないケースもあるのでしょう。, 今回のアンケートでは、事前に返済比率を考えていた人が多かったですが、返済比率を考えなかったという人も無計画に住宅ローンを組んでいるわけではないことが分かりました。返済比率はあくまでも年収に対する指標なので、将来的に世帯年収が増える予定であれば現状の返済比率にこだわりすぎる必要はないでしょう。賃貸住宅と違って、マイホームは数十年単位という長い期間にわたって住む場所になります。しっかりと人生計画を考えたうえで住宅ローンの借入額や借入期間を検討していきましょう。, ■調査地域:全国 ・住宅ローンの借入額は、私の年収の7.5倍で借りました。(30代/女性/パート・アルバイト), 【8倍以上】 ・住宅ローンの借入額は、私の年収(当時)の約6倍で借りました。毎月の支払いも当時の借家と大きく変わらず、無理なく返済できています。(40代/男性/正社員) ・あまり返済比率が大きいと返せないと思ったため、年収の約4倍で借りた。(40代/女性/専業主婦(主夫)) ・6.25倍です。当時はまだ給料は増え続けるという前提でローンが組まれていました。(50代/男性/個人事業主) ・住宅ローンの借入額は、年収の約2.83倍です。具体的には1700万円÷600万円ぐらいです。(40代/女性/専業主婦(主夫)) ・住宅ローンの返済額は、年収の5倍だった。20年ローンにして、返済率も考えました。(60代/男性/個人事業主) Yahoo!知恵袋でこの相談を見る. ・2.5倍で借りました。多く借りれば返すのが大変になるので今後を考えて抑えました。(40代/女性/個人事業主) 住宅ローンは年収の5倍まで借りられるという通説がありますが、本当にそうなのでしょうか? また、住宅ローンを借りるときに年収と手取り、どちらでシミュレーションすれば良いか悩んでいる人もいるのではないでしょうか? 今回は、住宅ローンは年収の何倍まで借りられるのか? マイホームを購入する際、どんな年齢、年収の人が住宅ローンをいくら借りているのかという「目安」を知っておくと便利だ。そこで年収や頭金の目安など、住宅ローンを借りている人の実態を紹介する。目安を知ることで、ゆとりある住宅ローンの返済計画が立てられるだろう。 住宅ローンは「年収の何倍」という形で借入可能額を算出するのが一般的です。しかし、それはあくまで借入可能額です。大事なのは「借入可能額」ではなく「返済可能額」。「どこの家計でも赤字になるポイント」を理解し、無理のない計画を立てていきましょう。 「住宅ローンの借入金額、いくらまで借りられるだろう」と考えていませんか? 住宅ローンの基本4「年収の何倍まで借りてよい? こちらのコラムでは住宅ローンの金利タイプや借入期間、借入金額など、住宅ローンの条件選択で迷うことのないよう、そして自分にあった無理のない条件で住宅ローンを利用できるようアドバイスします。 ・5倍です。頭金がしっかりとあったのでこのくらいあれば十分であると思いました。(30代/男性/正社員) ・5倍で借りました。その後、結婚し、共働きだったので前倒しで返済できました。(40代/女性/正社員) 住宅ローンの借り入れ限度額は“年収の5倍まで”と聞いたことがある方は多いのではないでしょうか。 2019年の日本人の平均年収は441万円でした。 つまり、もしも年収5倍までの融資しか受けられなければ、2,200万円程度の融資しか受けられません。 ■有効回答数:100サンプル, そろそろ真剣に考えたい「住まい」や「お金」に関するトピックやニュース、家事・育児や毎日の暮らしに役立つアイデアなど、多種多様な記事を個性豊かなメンバーがお届けします。, ※本記事の掲載内容は執筆時点の情報に基づき作成されています。公開後に制度・内容が変更される場合がありますので、それぞれのホームページなどで最新情報の確認をお願いします。, 岸博幸さん、竹中平蔵さん、森永卓郎さんといった識者の最新インタビューに加え、月間100万人が訪れる「ARUHIマガジン」から厳選した「今、読むべき記事」を多数収録。新時代の「家」と「お金」のことがまるごとわかる!. ・借入額3000万円、当時の年収約500万円でした。計算すると約6倍の金額を借り入れました。計算上72歳までローンを返済の義務が生じていましたが、繰り上げ返済とローンの借り換えなど駆使して、60歳で全額返済できる予定です(現在50歳)。返済方法は「毎月6~7万円、ボーナス払いなし」としていました。(50代/男性/正社員) 住宅ローンが気になる人「注文住宅って憧れるなぁ、広いリビングに高い天井、かわいい嫁さん、子供たちの笑い声の絶えない家、マイホームいいなぁ・・・あれっ?けど住宅ローンって年収の何倍まで借りることが出来るんだろう?無理の無い返済金額の目安は? ・4倍です。きちんと考えなければ、返せなくなってしまいますので、必死に考えました。(30代/男性/正社員) 具体的には、以下の2つを目安に住宅ローンを組むようにしてください。, ただし、「手取り年収の4~6倍程度まで」は、あくまで1つの目安です。たとえ同じ年収・同じ年齢で住宅ローンを組む場合でも、子どもの人数や貯蓄の状況により、この先のライフプランは大きく異なります。, 住宅ローンの最適な借入金額は各家庭によって違いますので、ご紹介した目安を参考に、各家庭にぴったりの住宅ローンを組むようにしてください。, 金融代理店での勤務経験と自身の投資経験を活かしたマネーコラムを多数執筆中。 ・年収の約5倍で借りました。借入金額3500万円÷年収700万円(当時)。定期的な昇給はありますが、子どもがいるため、堅実なところで設定したつもりです。(30代/男性/正社員) これから住宅ローンを組むことを検討している人のなかには「無事に返済できるかどうか」を心配している人もいるでしょう。借入額が大きければ大きいほど不安になるものですよね。実際にマイホームを購入した人は「年収のうちどれだけを返済に回すか」をあらわす『返済比率』を気にしているものなのでしょうか。そこで、今回は「住宅ローンを組むにあたって返済比率を気にしたかどうか」についてアンケートを取ってみました。, 住宅購入経験者にお聞きします。住宅ローンの借入額について、自分の年収と照らし合わせて返済比率をきちんと考えましたか?, アンケートの結果「返済比率を考えた」人が多い結果になりました。比率を考えた人は、年収の何倍ほどで借りているのでしょうか。見ていきましょう。, 【年収の2倍~3倍】 ・自分の年収の3倍で借りました。家族と相談して借入金額を決め、借りるようにしました。(30代/女性/個人事業主) ・年収の5倍の借入額です。あまり借り過ぎると返済不能になってしまうので、無難な額にしました。ほどほどの家を購入できればそれで満足です。高望みしません。(20代/女性/個人事業主) ・住宅ローンの借入額は、私の当時の年収の約6倍です。ただ、私が借用額を自分の年収に照らし合わせて、返金比率を考えなかった理由は、夫婦共働きであったことと、月の返済額が同規模のマンションの賃貸料より安かったからです。(50代/男性/正社員) 借入金額で悩んでいる方は、参考にしてください。, 住宅ローンの借入金額を決めるとき、「いくらまで借りられるか」を気にして、借入限度額を重視する方は多いです。, しかし借入限度額とは、金融機関が設定している融資の上限額にしかすぎません。 ・当時の年収の2倍で借りました。きちんと返せるかどうか分からず、とても不安でした。(40代/女性/個人事業主) ・物件を紹介してくれた不動産会社の担当と相談の上決めましたが、確か8~10倍程度だったと記憶しています。(50代/男性/正社員) ・とりあえず2倍程度の金額で借りたのですが、おかげで負担なく返済できています。(30代/女性/正社員) ・住宅ローンは年収の4倍~5倍ぐらいが良いと聞いたので、4倍での借り入れにしました。(30代/女性/専業主婦(主夫)) 住宅ローンの借り入れ限度額は“年収の5倍まで”と聞いたことがある方は多いのではないでしょうか。 2019年の日本人の平均年収は441万円でした。 つまり、もしも年収5倍までの融資しか受けられなければ、2,200万円程度の融資しか受けられません。 一般的には年収の5倍~8倍までが目安と言われています。 ・5倍です。あまりいろいろなことを考えると思い切って住宅を買うことができなくなりそうなので、とにかく購入しました。(40代/女性/正社員) 住宅ローンの借入額の目安の一つに「年収倍率」があります。かつては「税込み年収の5倍以内」といわれた時期もありました。 しかし、これだと購入できるマンションの選択肢は、かなり制限されてしまいそうです。 では、現状のマンションの価格水準は、どのくらいの年収倍率なのでしょうか。図1は、首都圏で売り出されたマンション価格と平均年収(内閣府「県民経済計算」による会社員の平均税込み年収)の関係を示したも … 年収や年齢のパターン別に、無理のない借入金額はいくらくらいになるのかご確認ください。, 30~40代で住宅ローンを組む場合の借入金額の目安は、手取り年収の4~6倍になっています。 住宅ローンは年収の何倍で借りられているのか . 住宅ローンは年収の何倍まで借りていいか知りたいと思っていませんか?この記事では、住宅ローンを年収の何倍まで借りていいかのシミュレーション、節約術を使って住宅ローンの枠を増やす方法を解説します。この記事を読んでから正しく借りましょう。 ・およそ3.5倍でした。住宅ローンは重荷になるので、ある程度の頭金を準備しました。(50代/男性/正社員)